Tartós befektetési számlacsomag

 

Adómegtakarítás + kamat = tartós befektetési számla bankbetétre, melyhez lombard hitel is kapcsolódhat!

Tartós befektetési szerződés alapján elhelyezett bankbetétek kamatadójának felét vagy akár teljes egészét megtakaríthatja. (Szja. Tv. 67/B § alapján) Így bankbetétein a megtakarított adó mértékével  nagyobb hozamot érhet el.


Hogyan lehet a kamatadót megtakarítani?


A szerződés megkötésének naptári éve az ún. felhalmozási időszak, amely alatt megtakarításait egy összegben vagy részletekben is elhelyezheti. A törvény által előírt 20%-os adókulcs helyett

  • csak 10%-os kamatadót kell fizetnie megtakarításai után, ha a felhalmozási időszakot követő 3 évig megtartja megtakarítását ;
  • nem kell kamatadót fizetnie, ha a felhalmozási időszakot követő 5 évig tartja meg a megtakarításait.


Pl.: Aki 2010. december 31-ig helyez el megtakarítást számláján, az 2013. dec. 31. után (a jelenlegi 20%-os adókulcs helyett) már csak 10%, 2015. dec. 31. után pedig már 0%-os adókulcsot alkalmazhat. Ez a kulcs már a 0. év megtakarításaira is érvényes, tehát már a gyűjtőév elején érdemes megtakarítani, hiszen ha sikerül az 5. megtakarítási évet is kivárni, akkor már ez az összeg is adómentesen kamatozott.
(A törvények esetleges változása esetén természetesen a konstrukció feltételei is változhatnak.)

  • A számla már 25eFt kezdő megtakarítás elhelyezésével nyitható meg - lakossági bankszámla alszámlájaként.
  • Betéti termékpalettánkról Ön határozza meg, milyen megtakarítások kerüljenek tartós befektetésbe.

A  tartós befektetési számla nemcsak azoknak előnyös, akik 

  • kamatadó-mentes befektetési lehetőséget keresnek,
  • akik várhatóan 3 vagy 5 évig szeretnék megtartani bankbetétjüket,


hanem mindenkinek előnyös lehet, hiszen a tartós befektetési számla megszüntetése esetén sincs büntetés, csakis a "normál" mértékű kamatadót kell utólagosan megfizetnie.

Amennyiben időközben mégis szüksége van pénzre, lombard hitelt igényelhet megtakarítási számla fedezete mellett.

 
A tartós befektetési számla részleteiről érdeklődjön bankfiókjainkban!

További információkat a díjakról és kondíciókról itt olvashat!

Hasznos dokumentumok és információk: